Umschuldung - Einfach anders finanzieren

Umschuldung ist ein Begriff, mit dem manche Verbraucher fremdeln. Dabei liegt ihm eine Handlung zugrunde, die man oft und ohne Vorbehalte mit anderen Gebrauchsgegenständen vornimmt: Z. B. überlegen, ob man in das alte Auto, Kühlschrank oder Waschmaschine noch Geld für Reparaturen steckt oder in ein neues, kostengünstigeres Objekt, beispielsweise aus einem Sonderangebot beim Händler des Vertrauens investiert. 

Was beim Auto der Vertragshändler abwickelt, übernimmt bei dem ‚teure Kredite ablösen‘ der Kreditmakler. Hinter beiden Aktionen stehen eine Kosten-Nutzen-Analyse und eine ausgiebige Information über aktuelle Angebote des jeweiligen Marktes.

Die Niedrigzinsphase wird noch einige Zeit andauern. Sowohl die Bundesregierung als auch Regierungen anderer Länder verschulden sich, um die Folgen der Corona-Pandemie abzufedern. Die Bundesbank führt seit längerer Zeit eine ausgesprochene Niedrigzinspolitik, damit die zur Verfügung stehenden Mittel als Kredite in die Wirtschaft fließen. 

Beide, Regierung und Zentralbank, haben kein Interesse daran, dass sich an dieser Situation schnell etwas ändert. Der Verbraucher findet daher ideale Voraussetzungen, in denen er teure Kredite ablösen und oft deutlich günstiger finanzieren kann. Billiger finanzieren ist gleichbedeutend mit Zinsen sparen. Die so frei werdenden Beträge können für verschiedene Konzepte gesetzt werden.

Im ersten Schritt einer Umschuldung ist es besonders wichtig, sich eine deutliche Übersicht der bestehenden Verpflichtungen zu verschaffen. Restschuldbeträge, vereinbarte Zins- und Tilgungsraten sowie Restlaufzeiten sind unverzichtbare Angaben. Weiterhin sind in den meisten Kreditverträgen Vorfälligkeitsentschädigungen vereinbart, über die man akribisch auflisten sollte.

Dann ist so ein Projekt immer auch die Gelegenheit darüber nachzudenken, ob nur einfach Umschulden (Umschuldungskredite) das Ziel ist, oder ob nicht auch andere Aspekte neben dem ‚Zinsen sparen’ wichtig sind. Z. B. könnte man Kredite zu einer Rate zusammenfassen, damit die Zahlungen und der Papierkram eindeutig und übersichtlicher werden. Daneben kann auch Rate senken ein gewünschter Nebeneffekt sein. In manchen Situationen wird auch Bargeld auszahlen ein Element sein, das in die Entscheidung mit aufgenommen werden sollte. Erst wenn der Plan deutlich definiert ist, kann der nächste Schritt unternommen werden.  

In diesem zweiten Schritt geht es darum, sich möglichst umfassend im Markt umzusehen. Interessante Angebote zum billiger finanzieren gibt es nicht nur bei der Hausbank. Hier lohnt es sich, den Expertenrat von einem unabhängigen Kreditmakler einzuholen (Finanzberater Geithain), dessen Beruf aus dem ‚teure Kredite ablösen’ besteht. In einer persönlichen vor Ort Beratung wird er den Markt transparent und unabhängig von den Banken darstellen. 

Als Profi kennt er die verschiedenen Produkte, er zeigt den Weg im Umgang mit online Vergleichsportalen und öffnet einen unabhängigen Vergleich der Kondition von mehr als 500 Banken und Kreditinstituten. Schließlich hilft er dabei, dass im Gespräch mit Banken geringere Zinsen zum günstiger finanzieren durchgesetzt werden.

Liegt ein interessantes Angebot vor, was alle Vorteile wie Zinsen einsparen und alle bestehenden Kredite zu einer Rate zusammenfassen vereint, dann kann man darüber nachdenken wie die eingesparten Beträge eingesetzt werden. Eine Option ist: Rate senken. Aber, der professionelle Kreditmakler wird immer auch die alternative Variante ansprechen: Die monatlichen Raten beibehalten und die Zinsersparnis für eine höhere Tilgung einsetzen. Damit verkürzt sich die Restlaufzeit und man wird den Kredit schneller wieder los.  

Der Profi wird auch dann zu helfen wissen, wenn es um besondere Fälle geht wie z. B. Bargeld auszahlen oder die Kreditauszahlung zur freien Verwendung. Gerade bei Umschuldung-Projekten ist es wichtig, einfach Umschulden als Kreditgrund anzugeben. Aber, je nach individueller Bonität lassen sich günstige Umschuldung mit einer Kreditauszahlung zur freien Verwendung erreichen. 

Mit dem ausgezahlten Betrag lassen sich dann mehrere Ziele verfolgen: Umschuldung, Bargeld Auszahlung und Zinsen sparen.

Der Profi wird Sie bei Vertragsabschluss und über die Vertragsdauer dabei betreuen. In vielen Fällen lassen sich die Verträge unmittelbar online abschließen. Damit geht keine wertvolle Zeit für umständliche Laufereien verloren.