Kredite Umschulden

In der Niedrigzinsphase einen Kredit umschulden hilft Zinskosten sparen

Auf absehbare Zeit werden die Zinsen auf einem historisch niedrigen Niveau verharren. Die Kombination aus Budget-intensiven Pandemie Beihilfen der Bundesregierung und die Geldpolitik mit Negativzinsen auf Bankeinlagen, wie sie die Bundesbank praktiziert, lassen aktuell keine Alternative zu. Diese Umstände sind günstig für Verbraucher, die noch alte Kreditverträge mit hohen Zinsen zurückzahlen. Über eine Umschuldung lassen sich teure Kredite ablösen und beträchtliche Beträge sparen. Die Ersparnisse lassen sich anderweitig günstig einsetzen.

Übersicht verschaffen und bestehende Finanzierungen günstig ablösen

Der erste Schritt in einem Umschuldung-Projekt besteht darin, sich ein genaues Bild über die noch laufenden Verträge zu verschaffen. Insbesondere die verbleibenden Restlaufzeiten sind eine genaue Untersuchung wert. Denn, je länger verbleibende Rückzahlungsdauer, desto größer der Betrag der sich mit Zinskosten sparen lässt. Die meisten Kreditverträge enthalten Kosten für eine Vertragskündigung, die unter Begriffen wie Vorfälligkeitsentschädigung oder Gebühren für Vertragsänderungen aufgeführt werden. Die Gesetzgebung hat sich in den vergangenen Jahren zugunsten der Verbraucher geändert. Gerade ältere Finanzierungen günstig ablösen ist in den meisten Fällen eine realistische Alternative.

Der nächste Schritt besteht darin, den Markt nach günstigen Angeboten abzugrasen. Es lohnt sich, nicht nur die Hausbank zu einem neuen Angebot aufzufordern, sondern die Konditionen mehrerer Anbieter zu vergleichen. Online Vergleichsportale sind dabei eine praktische Hilfe. Dabei ist es wichtig, als Verwendungszweck ‚Kredit umschulden‘ anzugeben. Der Bearbeiter soll wissen, dass sich die Gesamtverschuldung nicht erhöht.

Hohe Kreditraten zu einer überschaubaren zusammenfassen und Zinskosten sparen Wenn man mit solch einem Projekt beginnt, sollte das Ziel: hohe Kreditraten zu einer überschaubaren zusammenfassen penibel verfolgt werden. Alle Raten in einem Darlehen zusammenfassen hat als positive Konsequenz, dass nach der Aktion weniger Papierkram anfällt und eine kleinere überschaubare Anzahl Raten, Umschuldungskredite im Idealfall nur noch eine, zu zahlen sind. Neben dem Sparen von Zinsen wird die Übersicht auf die restliche Zahlungsdauer deutlicher durch das alle Raten in einem Darlehen zusammenfassen.   

Kreditraten herabsetzen oder schneller tilgen

Wenn ein oder mehrere interessanten Angebote auf dem Tisch liegen, mit dem sich teure Kredite ablösen lassen, stellt sich die Frage, für welchen Zweck die ersparten Zinsen genutzt werden sollen. Dabei gibt es zwei Optionen. Die geringeren Zinsen werden komplett eingesetzt zum Kreditraten herabsetzen. Niedrigere monatliche Zahlungen machen Geld frei für andere Ausgaben. Alternativ dazu besteht die Möglichkeit, die monatlichen Raten auf dem ursprünglichen Niveau zu halten, günstiger umschuldungskredit und die gesparten Zinsen für eine höhere Tilgung und damit für eine schnellere Rückzahlung des neuen Kredits zu nutzen.