Baufinanzierung umschulden als Selbstständiger: Was ist zu beachten?

Für Selbstständige kann die Umschuldung einer Baufinanzierung eine große Chance sein, monatliche Belastungen zu senken oder die Laufzeit des Kredits zu optimieren. Doch im Vergleich zu Angestellten gelten für Selbstständige besondere Anforderungen. Wer als Unternehmer oder Freiberufler eine bestehende Baufinanzierung umschulden möchte, sollte gut vorbereitet sein – denn die Kreditvergabe erfolgt nicht automatisch zu denselben Bedingungen wie beim Erstkredit.

1. Einkommensnachweis ist komplexer

Selbstständige müssen ihre Bonität detaillierter belegen. Während bei Angestellten in der Regel Gehaltsabrechnungen genügen, verlangen Banken von Selbstständigen oft Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre. Wichtig ist, dass die Unterlagen eine stabile Einkommenssituation belegen. Unregelmäßige Einnahmen oder starke Schwankungen können die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

2. Frühzeitig Angebote vergleichen

Die Zinsen für Baufinanzierungen können stark variieren – besonders für Selbstständige. Daher lohnt es sich, frühzeitig Angebote verschiedener Banken einzuholen. Auch spezialisierte Vermittler oder unabhängige Baufinanzierungsberater können helfen, passende Umschuldungskredite zu finden. Wichtig: Ein günstiger Zinssatz allein reicht nicht – auf die Gesamtkonditionen kommt es an, etwa Sondertilgungsmöglichkeiten oder Tilgungsanpassungen.

3. Laufzeit und Flexibilität beachten

Selbstständige sollten bei der Umschuldung auf flexible Rahmenbedingungen achten. Eine Option zur Tilgungsaussetzung oder die Möglichkeit, den Tilgungssatz bei Bedarf anzupassen, kann im Fall schwankender Einnahmen hilfreich sein. Ebenso wichtig ist es, die Restlaufzeit sinnvoll zu wählen: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Belastung, führt aber zu höheren Gesamtkosten.

4. Vorfälligkeitsentschädigung prüfen

Wer vor dem Ende der Zinsbindung umschuldet, muss häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese kann je nach Restlaufzeit und Zinssatz erheblich sein. Daher sollte vor der Umschuldung genau geprüft werden, ob sich der Wechsel trotz dieser Kosten finanziell lohnt.

5. Bonität regelmäßig prüfen

Die eigene Bonität ist entscheidend für die Kreditvergabe. Daher sollten Selbstständige ihre Schufa-Auskunft regelmäßig überprüfen und eventuelle fehlerhafte Einträge korrigieren lassen. Eine gute Bonität kann nicht nur die Chancen auf eine erfolgreiche Umschuldung erhöhen, sondern auch bessere Konditionen sichern.

Fazit:

Die Umschuldung einer Baufinanzierung kann für Selbstständige ein wichtiger Schritt zur finanziellen Entlastung sein. Mit guter Vorbereitung, aussagekräftigen Unterlagen und einem Vergleich der Angebote lässt sich viel Geld sparen – und mehr finanzieller Spielraum schaffen.